Lever un interdit bancaire

À jour en Octobre 2017

Écrit par les experts Ooreka
Lever un interdit bancaire

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La seule manière de lever un interdit bancaire consiste à s'acquitter des impayés. Cette solution passe par une négociation des conditions de remboursement, voire par une demande de dossier de surendettement.

Une fois la dette complètement remboursée, la banque receveuse avertit la Banque de France, qui lève l'interdit bancaire.

Voici comment procéder pour réussir à lever un interdit bancaire.

Note : les interdits bancaires sont souvent dus à l'émission de chèques sans provision ou à une sur-utilisation de découvert bancaire.

1 Déterminez votre capacité de remboursement

Faites le bilan des sommes dues

Contactez la ou les banques auprès desquels vous avez fait défaut, et demandez quelle est la somme que vous devez. Il s'agit en général du montant de chèques non approvisionnés ou d'un découvert bancaire.

Faites le bilan de vos revenus

Prenez en compte vos salaires, vos pensions ainsi que vos diverses allocations.

Faites le bilan de vos charges

Prenez en compte la somme nécessaire pour :

  • vous nourrir ;
  • vous déplacer ;
  • vous loger ;
  • vous chauffer et vous vêtir.

Note : cette somme nécessaire est appelée « reste à vivre » par les banques, et sert de base au calcul de votre capacité de remboursement.

Faites le bilan de votre capacité de remboursement

Faites les opérations suivantes :

revenus - charges = capacité de remboursement

Puis faites :

somme dues/capacité de remboursement = nombre de mensualités

Exemple : admettons que vos revenus soient de 1800 €, pour des charges de 1650 €. Votre capacité de remboursement est donc : 1800 € - 1650 € = 150 €. Admettons que vous ayez un découvert bancaire équivalent à 1000 €. Vous pourrez le couvrir en 7 mensualités : 1000 €/150 € = 6,66 mois, soit 7 mois.

2 Négociez un recouvrement avec la banque

Demandez un rendez-vous

Contactez la ou les banques concernées, et demandez un rendez-vous en précisant que vous venez avec un plan de recouvrement.

Note : il est dans l'intérêt des banques d'accepter votre plan de recouvrement, vous trouverez donc des interlocuteurs attentifs.

Préparez vos justificatifs

Réunissez vos justificatifs de revenus ainsi que vos justificatifs de charges afin de prouver votre capacité de remboursement.

3 Remboursez sans incident

Remboursez les sommes ayant causé votre interdiction bancaire sans incident :

  • Mettez en place un virement mensuel automatique à destination du compte de vos créanciers, prenant effet le jour suivant la réception de votre salaire sur votre compte bancaire.
  • Ainsi, vous éviterez de dépenser la somme nécessaire au remboursement de ces mensualités.

Note : faites en sorte de bien gérer votre budget, ne soyez pas dépensier, mais soyez patient.

4 Une fois la dernière mensualité payée

La banque concernée doit informer la Banque de France dans les deux jours qui suivent la régularisation de votre situation.

Pour être certain que cela est fait, adressez un fax ou un courrier électronique à la personne chargée de votre dossier.

Une fois informée, la Banque de France lèvera votre interdiction bancaire.

Note : votre banque doit également vous envoyer une attestation de régularisation, qui prouve que vous avez remboursé les sommes dues.

Cette fiche est maintenant terminée,
mais entre nous ce n'est pas fini...
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