Fiches pratiques : Surendettement

Contester une saisie sur salaire

Avant de subir une saisie sur salaire, vous avez le moyen de la contester. Il se peut notamment que la procédure légale n'ait pas été respectée, ou bien que les sommes saisissables ne correspondent pas au barème légal. Voici comment contester une sais (...) Lire la suite

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Tous les chiffres et indices officiels

Voici tous les chiffres et indices officiels classés par domaines d'utilisation. Vous trouverez les chiffres utiles soit dans la page ci-dessous, soit en suivant les liens proposés. (...) Lire la suite

Obtenir un lissage de prêt

Avoir un taux d'endettement trop élevé pour souscrire un prêt immobilier n'est pas nécessairement un obstacle, car il est possible d'avoir recours au lissage de prêt (également appelé « palier »). Cette technique consiste à diminuer, voire à différer (...) Lire la suite

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Faire ses comptes
Faire ses comptes

Faire ses comptes peut paraître fastidieux. Toutefois, cela est nécessaire pour optimiser la gestion de votre argent, mener à bien des projets et éviter une situation de surendettement. Cela suppose d'identifier vos revenus et vos postes de dépenses afin (...) Lire la suite

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Ouvrir un compte en étant interdit bancaire
Ouvrir un compte en étant interdit bancaire

Votre banque a clôturé votre compte, vous êtes interdit bancaire et vous n'arrivez pas à ouvrir un compte dans une autre banque : vous pouvez bénéficier du droit au compte. Être interdit bancaire ne signifie pas être interdit de compte bancaire. Ce droit (...) Lire la suite

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Se défendre contre un recouvrement de créance
Se défendre contre un recouvrement de créance

Les dettes impayées peuvent mettre les créanciers dans l'embarras financier. C'est la raison pour laquelle certains d'entre eux ne vont pas hésiter à se montrer pressants, quitte à passer à l'action, c'est-à-dire entamer une procédure de recouvrement. La (...) Lire la suite

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Comment régulariser un chèque sans provision
Comment régulariser un chèque sans provision

Il n’existe qu’un seul moyen pour régulariser un chèque sans provision : payer. L’idéal est que vous puissiez approvisionner votre compte avant l’interdiction bancaire. Si vous n’êtes pas en mesure de le faire, vous devrez régler le créancier par tout (...) Lire la suite

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Contester une inscription au fichier central des chèques (FCC)
Contester une inscription au fichier central des chèques (FCC)

Si votre banque met trop de temps à vous sortir du fichier central des chèques ou si elle vous y a inscrit sans raison, vous pouvez contester l'interdiction bancaire. Voici la marche à suivre détaillée, du règlement amiable au recours en justice, po (...) Lire la suite

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Diminuer ses mensualités de crédit
Diminuer ses mensualités de crédit

Il existe deux manières d'abaisser les mensualités de vos crédits. La meilleure solution est d'avoir recours à un rachat ou un regroupement, sans augmenter la durée des remboursements. S'il n'est pas possible de diminuer suffisamment vos mensualités, i (...) Lire la suite

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Que faire quand vous n’arrivez plus à payer vos crédits ?
Que faire quand vous n’arrivez plus à payer vos crédits ?

Lorsque vous n’arrivez plus à payer vos crédits, vous disposez de solutions en fonction du degré de gravité. Des solutions existent, et plus tôt vous prendrez les choses en main, meilleures sont vos chances de vous en tirez à moindre mal auprès de vos cré (...) Lire la suite

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Tous les chiffres et indices officiels
Tous les chiffres et indices officiels

Voici tous les chiffres et indices officiels classés par domaines d'utilisation. Vous trouverez les chiffres utiles soit dans la page ci-dessous, soit en suivant les liens proposés. (...) Lire la suite

Contester une saisie sur salaire
Contester une saisie sur salaire

Avant de subir une saisie sur salaire, vous avez le moyen de la contester. Il se peut notamment que la procédure légale n'ait pas été respectée, ou bien que les sommes saisissables ne correspondent pas au barème légal. Voici comment contester une sais (...) Lire la suite

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Lever un interdit bancaire
Lever un interdit bancaire

La seule manière de lever un interdit bancaire consiste à s'acquitter des impayés. Cette solution passe par une négociation des conditions de remboursement, voire par une demande de dossier de surendettement. Une fois la dette complètement remboursée, (...) Lire la suite

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Faire un prêt entre particuliers
Faire un prêt entre particuliers

La législation permet à des particuliers de se prêter entre eux, via la rédaction d'un acte sous-seing privé, devant notaire ou encore en utilisant les sites les services d'un site Internet spécialisé. Quoi qu'il en soit, le prêteur doit porter les i (...) Lire la suite

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Demander un rachat de crédit FICP
Demander un rachat de crédit FICP

Le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) liste les personnes n’ayant pas été capables, par le passé, de rembourser un prêt à échéance. Ce fichier est géré par la Banque de France. On ne peut sortir du FICP qu (...) Lire la suite

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Vendre son logement en réméré pour se sortir du surendettement
Vendre son logement en réméré pour se sortir du surendettement

La vente en réméré est une très vieille pratique permettant de vendre un bien immobilier tout en continuant à l'occuper, et tout en conservant la possibilité de le racheter dans les 5 ans. Si vous êtes surendetté, ce principe vous permet de payer vos (...) Lire la suite

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Obtenir un lissage de prêt
Obtenir un lissage de prêt

Avoir un taux d'endettement trop élevé pour souscrire un prêt immobilier n'est pas nécessairement un obstacle, car il est possible d'avoir recours au lissage de prêt (également appelé « palier »). Cette technique consiste à diminuer, voire à différer (...) Lire la suite

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Sortir du surendettement
Sortir du surendettement

Si vous n'arrivez plus à boucler les fins de mois parce que vous dépensez plus que vous ne gagnez, et si la majeure partie de vos dépenses est constituée des mensualités de prêt qu'il vous faut rembourser, vous êtes surendetté et cette situation doit (...) Lire la suite

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Sortir du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers)
Sortir du FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers)

Être inscrit au FICP, le terme de « fiché à la Banque de France » est souvent employé, permet à des personnes surendettées de se sortir de la spirale de l'emprunt, et de rembourser leurs dettes petit à petit. En revanche, cette situation est un handica (...) Lire la suite

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Saisir la commission de surendettement
Saisir la commission de surendettement

Vous êtes en situation de surendettement lorsque vous ne pouvez plus faire face à vos dettes personnelles. À partir du moment où vous vous rendez compte que vous ne pourrez plus en assurer le remboursement, il convient de saisir la commission de surendett (...) Lire la suite

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Calculer son regroupement de prêts
Calculer son regroupement de prêts

La viabilité d'un regroupement de prêts dépend de la différence entre le coût total de vos crédits en cours et le coût du nouvel emprunt les regroupant. Calculer son regroupement de prêts est simple et se fait à l'aide des tableaux d'amortissement et d'u (...) Lire la suite

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Regrouper ses crédits
Regrouper ses crédits

Regrouper ses crédits en un seul et unique prêt peut être profitable à l'emprunteur, surtout si une prise de garantie hypothécaire est envisageable. En effet, lorsque différents prêts sont souscrits auprès de divers établissements, il arrive un moment où (...) Lire la suite

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Calculer son taux d'endettement
Calculer son taux d'endettement

Le taux d'endettement est la base de la demande de prêt immobilier. Son niveau va conditionner, non seulement le refus ou l'acceptation par l'établissement financier prêteur, mais également le taux du crédit. Voici comment calculer votre taux d'endetteme (...) Lire la suite

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Équilibrer votre reste à vivre et votre taux d'endettement
Équilibrer votre reste à vivre et votre taux d'endettement

Les organismes de crédit disposent de 2 critères pour accorder un prêt. Le premier est le taux d'endettement, le deuxième le reste à vivre. Si tous les deux sont calculés de manière précise, l'influence de l'un sur l'autre varie en fonction de vos rev (...) Lire la suite

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Réactions réflexes à avoir en cas de difficultés financières
Réactions réflexes à avoir en cas de difficultés financières

Votre vie vient de connaître un changement ou, vous le sentez, vous avez pris le crédit de trop. Quoi qu'il en soit, vous savez que vous allez devoir faire face à des difficultés financières et, peut-être, ne pourrez-vous plus rembourser quelques échéance (...) Lire la suite

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Comment lever son inscription au fichier central des chèques (FCC) ?
Comment lever son inscription au fichier central des chèques (FCC) ?

Il suffit d'un seul chèque sans provision pour que vous soyez inscrit au fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. Vous ne pourrez alors plus signer de chèques et il y a de fortes chances pour que votre banque vous retire tout autre moyen (...) Lire la suite

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Mesures contre le surendettement : assouplir votre crédit immobilier
Mesures contre le surendettement : assouplir votre crédit immobilier

Le crédit immobilier est souvent celui qui pèse le plus lourd dans le budget des ménages. C'est aussi celui qui peut être le plus facilement modulé. Si dans certains cas une négociation s'avère nécessaire, dans d'autres, certaines options sont prévues au (...) Lire la suite

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Sortie du surendettement : bonnes résolutions pour gérer vos comptes
Sortie du surendettement : bonnes résolutions pour gérer vos comptes

Lorsque l'endettement devient difficile à gérer, il est nécessaire de prendre de bonnes résolutions. Cependant, bien mener son budget n'est pas toujours évident. Voici quelques pistes qui pourraient vous aider à optimiser vos comptes en banque. (...) Lire la suite

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Tatie Jeanine n’aura plus le dernier mot

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