Renégocier son prêt immobilier

À jour en Juillet 2017

Écrit par les experts Ooreka

En période difficile, on peut faire une demande de dossier de surendettement à la Commission de surendettement : même si la procédure est longue, elle vous permettra de sortir d'une situation complexe et de vous aider à payer vos dettes, voire à les effacer.

Cependant, avant d'en arriver là, vous pouvez déjà prendre certaines mesures qui vous permettront de faire quelques économies. C'est le cas, en particulier, si vous avez contracté un prêt immobilier et que vous constatez la baisse des taux des prêts immobiliers. Il peut alors être utile de renégocier votre prêt immobilier, mais pas toujours. Explications.

Surendettement : comment renégocier son prêt immobilier ?

La renégociation, oui, mais pas systématiquement

Renégocier son prêt immobilier

Êtes-vous certain d'être gagnant ?

Quelques conseils avant de changer de prêt :

  • Le taux du prêt peut être plus bas que celui que vous avez contracté il y a dix ans. Cependant, pensez aussi à comparer les frais annexes qui seront à payer (exemple : les assurances et autres frais de dossier). En général, il faut un écart de plusieurs points de taux d'intérêt.
  • N'oubliez pas qu'une renégociation d'un prêt peut être intéressante à condition que la période restant à couvrir sur l'ancien prêt soit suffisamment longue.
  • La durée et le montant des mensualités seront à prendre en compte avant de faire votre choix. N'hésitez pas à faire une simulation avant de vous engager.

Important : faites des simulations, ce qui vous permet de voir exactement l'intérêt de l'opération avant de s'engager.

Deux cas de figure pour la renégociation

Vous allez renégocier votre crédit. Soit vous passerez directement par le même organisme ou la même banque, soit vous changez au passage d'établissement, à savoir :

  • Fermer le dossier crédit immobilier A et demander à son banquier d'ouvrir un crédit immobilier B avec le taux actuel en reprenant le crédit là où vous l'avez arrêté sur le dossier A est possible, mais difficile. Même en ayant de bons rapports avec votre banque, cela génère en interne beaucoup de paperasserie et le banquier sera peut-être perdant dans la transaction. Cela dit, si votre banquier ne veut pas vous voir prendre un crédit dans une banque concurrente, il sera peut-être disposé à vous rendre service...
  • Prendre un autre prêt ailleurs après avoir clôturé l'ancien. Il va peut-être falloir jongler un peu au niveau de la trésorerie : obtenir le nouveau prêt tout en clôturant l'ancien, le nouveau prêt servant à solder l'ancien dossier. C'est réalisable et le jeu peut en valoir la chandelle.

Quels avantages peut-on attendre d'une renégociation de prêt immobilier ?

Les avantages et inconvénients doivent être évalués avant d'opter pour la renégociation de son crédit immobilier.

AVANTAGES INCONVÉNIENTS
  • Taux en baisse
  • Les mensualités peuvent être revues à la baisse
  • L'assurance, les frais de dossier, etc. peuvent s'avérer plus coûteux. La procédure du prêt est à refaire à savoir :
    • Fourniture de pièces justificatives (3 bulletins de salaire, relevés de compte...)
    • Information sur les autres crédits en cours,
  • L'âge est un critère qui peut devenir un inconvénient, surtout si vous avez souscrit un premier crédit alors que vous aviez dix ans de moins...

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