Éviter le surendettement

À jour en Novembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Le surendettement est atteint lorsque l'endettement d'un foyer en arrive à un stade tel que ses capacités de remboursement ne suffisent plus à couvrir ses dettes.

Actuellement, le surendettement n'est pas seulement lié à une accumulation de crédits et une gestion défaillante de son budget, c'est assez souvent l'action combinée de plusieurs facteurs.

Calculatrice taux d'endettement

Ainsi, ces dernières années, le facteur aggravant pour les ménages a été la survenue de la crise et de problèmes liés au marché de l'emploi. La perte d'emploi du conjoint qui a habituellement le meilleur revenu du foyer peut s'avérer un facteur déclenchant à une phase d'endettement et ce, d'autant plus que le foyer a plusieurs crédits à rembourser.

Le taux d'endettement est le ratio qui permet de déterminer à quel seuil votre endettement peut devenir critique. Le calculer peut alors prévenir tout risque de surendettement.

Comment prévenir le surendettement ?

Une définition...

« La situation de surendettement est caractérisée par l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir », selon l'article L711-1 du Code de la consommation.

...et quelques conseils

Avant d'en arriver au stade où vous ne pouvez plus faire face à vos dettes et avant d'entamer une procédure auprès de la Commission de Surendettement, vous pourrez tenter quelques solutions intermédiaires telles que :

  • réduire vos dépenses au strict minimum ;
  • négocier avec vos créanciers afin de trouver un accord (exemple : échelonnement des remboursements d'une dette) ;
  • emprunter à un ami ou un membre de la famille, le temps de vous remettre à flot ;
  • vendre des objets de valeurs pour récupérer un peu de trésorerie, ;
  • essayer le prêt sur gage : par exemple, au Crédit Municipal, vous pourrez obtenir un prêt en gageant des objets de valeur : bijoux, tableaux, sculptures, etc. ;
  • renégocier votre prêt immobilier ;
  • opter pour le rachat de crédit, choisir de regrouper vos crédits, etc.

Bon à savoir : ces solutions permettent de faire face à un accident de la vie – licenciement, maladie, perte du conjoint, divorce – et c'est en dernier recours que l'on pourra opter pour le dépôt d'un dossier de surendettement.

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